Een betalingsachterstand op je hypotheek kan uiteindelijk leiden tot een gedwongen verkoop van je woning. Maar mag een bank daar ook toe overgaan als de achterstand relatief beperkt is, de woning veel meer waard is dan de hypotheekschuld en de eigenaar ernstige gezondheidsproblemen heeft? De rechtbank Oost-Brabant oordeelt dat dit in dit kort geding inderdaad mag.
Een vrouw sluit in 2002 een hypotheek af van € 125.000. Vanaf 2004 ontstaan regelmatig betalingsachterstanden. De bank probeert jarenlang samen met haar oplossingen te vinden en treft meerdere betalingsregelingen. In september 2024 eist de bank de volledige hypotheekschuld op vanwege een achterstand van ruim € 2.000. In februari 2026 is die achterstand opgelopen tot ruim € 7.300 en enkele maanden later tot bijna € 9.900.
Te hoge rente
De vrouw betwist de hoogte van de hypotheeklasten. Volgens haar brengt de bank een te hoge rente in rekening. Zij betaalt daarom maandelijks € 350 in plaats van de verschuldigde € 550. Wanneer de bank aankondigt de woning te zullen veilen, stapt de vrouw naar de rechter om de verkoop tegen te houden.
Parate executie
Een hypotheekhouder mag in beginsel overgaan tot executieverkoop wanneer de schuldenaar zijn betalingsverplichtingen niet nakomt. Dit wordt het recht van parate executie genoemd. Dat recht is niet onbeperkt. Als een bank, gelet op alle omstandigheden, geen redelijk belang heeft bij de verkoop, kan sprake zijn van misbruik van bevoegdheid.
(Gezondheids)problemen
De vrouw stelt dat de betalingsachterstand te gering is om verkoop te rechtvaardigen. Ook wijst zij op haar ernstige gezondheidsproblemen en volledige arbeidsongeschiktheid. Bovendien is haar woning volgens een taxatie € 350.000 waard, terwijl de hypotheekschuld aanzienlijk lager is.
Belangenafweging
De rechter erkent dat de vrouw een groot belang heeft bij het behoud van haar woning. Toch weegt dat belang in dit geval niet op tegen het executierecht van de bank. Daarbij speelt mee dat de betalingsproblemen al ruim twintig jaar bestaan. De bank heeft volgens de rechter voldoende rekening gehouden met de kwetsbare positie van de vrouw en haar herhaaldelijk de gelegenheid gegeven de achterstanden in te lopen. Ook het geschil over de hypotheekrente helpt de vrouw niet. Het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid) heeft haar klachten daarover eerder afgewezen. Verder blijft de betalingsachterstand oplopen en is onvoldoende aannemelijk dat de vrouw met financiële hulp van een kennis alsnog een structurele oplossing kan bereiken.
Opbrengst
De rechter weegt bovendien mee dat de woning bij een executieverkoop naar verwachting voldoende opbrengt om de hypotheekschuld af te lossen. De vrouw zal waarschijnlijk zelfs een aanzienlijke overwaarde overhouden. De bank maakt daarom geen misbruik van haar bevoegdheid. De gevraagde schorsing van de executieverkoop wordt afgewezen.