Inhoudsopgave

Bank schendt zorgplicht niet door consument ‘te hoge’ hypotheek te verstrekken

Een man koopt in 2007 een woning en neemt een hypotheek van € 285.760 bij een bank. De bank had berekend dat zij op basis van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen 2007 maximaal € 238.516 mocht verstrekken en op basis van interne beleidsregels maximaal € 322.000. Als de man in 2009 zijn baan verliest, kan hij zijn maandlasten niet meer betalen. De bank heeft hem te veel geleend, stelt hij.

Als de bank de woning onderhands verkoopt, blijft een restschuld van € 54.000 over. De man vindt dat de bank, door de te hoge lening, haar zorgplicht heeft geschonden. Hij eist een schadevergoeding. De bank wijst dat af en stelt dat de vordering van de man is verjaard. De man verliest bij de rechtbank Amsterdam en gaat vervolgens in hoger beroep bij het gerechtshof Amsterdam.

Verjaring

De man beweert dat met de hoge financiering de norm uit de gedragscode is overschreden, dat de bank hem daarvoor had moeten waarschuwen en de lening niet had mogen geven. Het gerechtshof stelt, net als de bank, dat die vordering is verjaard. In het Burgerlijk Wetboek staat dat een rechtsvordering tot vergoeding van schade verjaart door verloop van vijf jaren na de aanvang van de dag waarop de benadeelde met de schade én met de daarvoor aansprakelijke persoon bekend is geworden. De man stuurde in 2017 een e-mail naar de bank waarin hij klaagde over de overcreditering – acht jaar nadat hij zijn baan was kwijtgeraakt. Bij eerdere gesprekken kwam dit ook al aan de orde, zonder dat de man toen actie ondernam. In 2017 was hij daarmee duidelijk te laat, laat staan in 2023, toen hij de bank dagvaardde.

Schriftelijke verklaring

Los van de verjaring heeft de bank haar zorgplicht niet geschonden, oordeelt het hof. Volgens de man had de bank niet met hem besproken dat hij meer leende dan de gedragsnorm, wat in strijd is met meerdere wettelijke bepalingen.

Zorgplicht

Het hof erkent dat de maatschappelijke functie van banken een bijzondere zorgplicht inhoudt: banken moeten voorafgaand aan het sluiten van een hypotheekovereenkomst de consument bevragen over zijn inkomens- en vermogenspositie om zo overcreditering te voorkomen. Maar volgens het hof was de kredietverlening niet onverantwoord, ook al werd er meer krediet verstrekt dan toegestaan volgens de eigen gedragsnormen. Niet alleen het (verwachte) inkomen was bekeken, ook het krediet dat hij al op zijn naam had staan.

Niet voorzienbaar

De man had verder schriftelijk verklaard dat hij meer leende dan op basis van de gedragscode mogelijk was, dat de bank hem daarop had gewezen en hij de daaraan verbonden risico’s begreep en accepteerde. In de eerste twee jaar kon hij ook alle lasten netjes betalen, een indicatie dat de lening voor hem niet te hoog was. Toen was niet voorzienbaar dat hij zijn baan zou verliezen. Dat hij daardoor niet langer de lasten kon voldoen, betekent niet dat de bank het krediet niet had mogen verstrekken. Hij had ook eerder aangegeven dat hij bij eventueel baanverlies de hypotheeklasten op een andere manier zou kunnen voldoen. De bank heeft al met al niet gehandeld in strijd met haar zorgplicht.

ECLI:NL:GHAMS:2025:2537

Bron:Gerechtshof Amsterdam | jurisprudentie | ECLI:NL:GHAMS:2025:2537 200.332.978 | 22-09-2025
Facebook
Twitter
LinkedIn
Print

Meer weten?

Neem contact met ons op!

Mail

DELEN

Facebook
Pinterest
Twitter
LinkedIn
De Kempenaer Advocaten
Privacyoverzicht

De Kempenaer Advocaten respecteert de privacy van alle bezoekers van haar websites.

Wij maken gebruik van cookies. Een cookie is een klein tekstbestand dat tijdens uw bezoek aan een website naar uw computer wordt gestuurd en daarop wordt geplaatst. Wij gebruiken cookies om onze websites optimaal te laten functioneren.

U kunt de cookies van uw harde schijf verwijderen.

Ook kunt u cookies uitschakelen via uw browser. Zie hiervoor:

Internet Explorer: https://support.microsoft.com/nl-nl/help/17442/windows-internet-explorer-delete-manage-cookies

Mozilla Firefox: https://support.mozilla.org/en-US/kb/enable-and-disable-cookies-website-preferences

Safari: https://support.apple.com/kb/PH19214?locale=nl_NL

Google Chrome: https://support.google.com/chrome/answer/95647?hl=en-GB&hlrm=nl

 

Onze websites bieden op verschillende plaatsen mogelijkheden tot interactie, zoals bijvoorbeeld het invullen van formulieren ter deelneming aan onze seminars. De daarbij door u verstrekte gegevens worden uitsluitend gebruikt voor het doel waarvoor u ze hebt verstrekt. Uw gegevens worden zonder uw toestemming niet aan derden verstrekt, tenzij dat noodzakelijk is voor het doel waarvoor u die gegevens hebt verstrekt.

Onze website maakt gebruik van Google Analytics voor het verkrijgen van bezoekersstatistieken. De statistieken van Google Analytics worden door ons gebruikt om inzicht te krijgen in de bezoekersaantallen, de populaire pagina’s en om daarmee onze website te verbeteren. De informatie die door Google wordt verzameld, wordt geanonimiseerd opgeslagen. De Kempenaer Advocaten en Google kunnen niet zien welke personen onze website hebben bezocht.

De informatie die Google verzamelt, wordt mogelijk opgeslagen op servers buiten de Europese Economische Ruimte. De Kempenaer Advocaten heeft geen invloed op het gebruik van de data door Google en/of derde partijen. Google kan de gegevens verstrekken aan derden als zij daartoe op grond van de wet verplicht is of voor zover de informatie namens Google door derden wordt verwerkt. Voor meer informatie verwijzen wij u naar het Privacybeleid van Google: https://www.google.nl/intl/nl/policies/privacy/ en naar Google Analystics:https://www.google.com/intl/nl_nl/analytics/

 

In onze website staan knoppen om pagina’s te kunnen te delen of liken op de sociale netwerken LinkedIn, Facebook en Twitter. Dit wordt gerealiseerd door codes die worden aangeleverd door betreffende sociale netwerken. De codes plaatsen onder meer een cookie.

In de privacyverklaring van de sociale netwerken (die regelmatig wijzigen) kunt u lezen wat zij met de persoonsgegevens doen die zij met deze code verwerken.

LinkedIn: https://www.linkedin.com/legal/privacy-policy

Facebook: https://www.facebook.com/policy.php

Twitter: https://twitter.com/en/privacy

Indien u een relatie met De Kempenaer Advocaten heeft, heeft u het recht om de informatie die wij van u hebben op te vragen en (indien nodig) aan te passen. U kunt daarvoor contact met ons opnemen via mail@dekempenaer.nl

Voor verdere vragen over dit onderwerp kunt u contact met ons opnemen via het e-mailadres mail@dekempenaer.nl of door gebruik te maken van het contactformulier op onze website.