Bankdarlehen
Sie haben einen Kredit bei einer Bank aufgenommen. Sie kennen die Bank gut und haben sich deshalb für diese Bank entschieden. Plötzlich stellt sich heraus, dass die Bank den Kredit an eine andere Partei verkauft hat. Sie kennen diese Partei nicht und haben daher nicht das gleiche Vertrauen in diese Partei wie in die von Ihnen gewählte Bank. Diese neue Partei ist nicht einmal eine Bank. Dieser neue Partner möchte jedoch, dass Sie mit ihm ins Geschäft kommen, und bittet ihn, Ihnen das Darlehen auszuzahlen. Ist das erlaubt?
Übernahme eines Darlehens
Ein Gläubiger kann eine Forderung gegen Sie (ein Darlehen ist eine solche Forderung) an eine andere Partei abtreten. Der Gläubiger braucht dazu nicht Ihre Zustimmung. Die Antwort lautet also im Prinzip, dass Ihre Bank den Kredit an eine andere Partei abtreten kann.
Dies geschah bei einem Unternehmen im Jahr 2015. Das Unternehmen hatte einen Kredit bei der Van Lanschot Bank aufgenommen und wurde damit konfrontiert, dass die Van Lanschot Bank den Kredit an eine andere Partei verkauft hatte. Bei dieser anderen Partei handelte es sich nicht um eine Bank. Das Unternehmen weigerte sich jedoch, diesen Verkauf zu akzeptieren. Kurz gesagt, das Unternehmen war der Ansicht, dass es nicht akzeptieren musste, dass eine Nichtbank sein neuer Gläubiger wurde, weil die Banken in den Niederlanden gut reguliert sind und viele Regeln und Vorschriften einhalten müssen. Eine Nicht-Bank muss dies nicht tun, so dass der Verkauf das Unternehmen in eine schlechtere Position bringt.
Das Unternehmen hat seine Einwände wie folgt rechtlich begründet. Ein Verkauf einer Forderung ist nicht möglich, wenn "das Gesetz oder die Natur der Forderung einem Verkauf entgegensteht" (siehe Artikel 3:83 Absatz 1 des Zivilgesetzbuches). Das Unternehmen war der Ansicht, dass die Art des Kredits mit der Bank so sehr mit der Tatsache verknüpft war, dass die Bank die Gegenpartei war (wegen all der Vorschriften für Banken), dass es nicht möglich war, den Kredit an eine Nicht-Bank zu verkaufen.
Dieser Rechtsschutz hat etwas für sich. Andererseits ist es eine weitreichende Entscheidung, wenn Banken niemals Forderungen an Nicht-Banken verkaufen könnten. Letztendlich wurde der Oberste Gerichtshof gebeten, zu erklären, wie dies aus rechtlicher Sicht funktioniert.
Oberstes Gericht
Am 10. Juli 2020 hat der Oberste Gerichtshof Folgendes entschieden.
Nach Ansicht des Obersten Gerichtshofs ist ein Bankdarlehen an sich nicht speziell genug, um einen Verkauf zu untersagen. Die Befugnisse eines Gläubigers bleiben dieselben, unabhängig davon, ob es sich bei dem Gläubiger um eine Bank oder eine Nichtbank handelt, z. B. die Geltendmachung von Geldern und die Forderung von Zinsen. Eine Nicht-Bank kann dasselbe tun. Daher steht die "Art der Forderung" einem Verkauf nicht im Wege, selbst wenn der Käufer eine Nichtbank ist.
Es ist jedoch sehr wichtig, wie der Oberste Gerichtshof weiter entscheidet. Der Oberste Gerichtshof weist darauf hin, dass bei der Veräußerung eines Darlehens das Darlehen durch den Verkauf nicht verändert wird. Dies ist wichtig, weil die Bedingungen und Vereinbarungen, die mit dem Darlehen verbunden sind, weiterhin bestehen und vom Käufer eingehalten werden müssen. Das bedeutet, dass die für Banken geltenden Regeln Teil des Darlehens (der Vereinbarungen) sein können. In diesem Fall muss die erwerbende Nichtbank weiterhin die Regeln für Banken einhalten.
Im Fall des Unternehmens und der Bank Van Lanschot muss das Landgericht Amsterdam noch eine Entscheidung treffen. Mit Blick auf die Erklärung des Obersten Gerichtshofs könnte es sein, dass das Unternehmen akzeptieren muss, dass der Kredit von einer Nicht-Bank gekauft wurde, aber kann das Unternehmen die Nicht-Bank für alle Verpflichtungen, die Van Lanschot hatte, haftbar machen. Das hängt davon ab, wie die Bedingungen und Vereinbarungen des Kredits niedergeschrieben wurden. Wir werden abwarten.
Noch Fragen?
Wenn Sie Fragen zu Ihrer Situation oder zu Ihrem Kredit bei Ihrer Bank haben, wenden Sie sich bitte an unsere Anwälte für Gesellschaftsrecht unter 026 3522 825 oder per E-Mail an ondernemingsrecht@dekempenaer.nl.
